用好资金流信息平台 破解中小微企业融资难

大连新闻传媒集团记者邵海峰

资金流平台作为人民银行建设的重要基础设施，自去年10月25日平台上线以来，已经成为我市银行业机构推进普惠金融的重要抓手和破解中小微企业融资痛点的利器。华夏银行大连分行积极运用该平台破解中小微企业融资难，平台上线以来，该行资金流信息平台累计查询1126笔，在华夏银行总行系统和大连金融同业，均位于前列。

在人民银行大连市分行指导下，该行一方面多渠道开展资金流平台的宣传推广，另一方面融入信贷管理策略，将查询应用资金流信息作为中小微企业授信流程必要环节，和征信系统企业信用报告进行多维度信用信息交叉验证，帮助信用白户、信用薄户、无抵押无担保的中小微企业实现快速融资，有力支持信贷资金高效投放。

华夏银行大连分行2021年2月首次为海晏堂旗下的大连海晏堂海洋生物科技有限公司批复3年期抵押贷款500万元，之后将贷款增额至580万元。2023年，该行为海晏堂综合授信700万元。今年7月，该行为海晏堂发放信用贷款200万元。值得一提的是，这笔新增的信用贷款，受益于资金流平台应用。海晏堂财务负责人表示：“依托资金流信息平台，为企业经营发展注入新的流动资金。企业的经营情况更透明，银行也更敢贷、愿贷。”

据华夏银行大连分行风险管理部负责人介绍，资金流平台的功能和作用主要体现在能够完善企业信用画像，通过整合企业在各银行的流水、纳税、社保等多维度信息，形成全面的企业信用画像，帮助银行更精准地评估企业信用风险。通过资金流平台，可以替代部分固定资产担保。以往银行放贷多依赖固定资产抵押，而资金流平台让银行能通过企业现金流等动态信息评估其还款能力，逐步以信用授信替代部分抵押。

“平台的应用还有助于提升融资效率。企业通过网银授权后，银行可实时获取相关信息，大幅缩短审批时间，实现了融资决策的高效化。华夏银行大连分行依托该平台，不仅降低了工作强度，还提高了审批准确性。”该负责人表示。

更值得关注的是，资金流信息平台为更多信用白户、首贷户提供了融资可能。大连兆霖船舶物资有限公司是一家小微型批发企业。该企业成立时间较短，无有效抵质押物，按照传统融资模式从银行获取授信难度较大，此前从未获得过银行贷款。华夏银行大连分行积极利用人民银行资金流平台，在有效确认企业收入现金流真实性、稳定性的前提下，为该企业批复信用授信200万元，解决了企业融资难题，为企业抓住本轮船舶行业上行周期实现跨越式发展提供了有效的资金支持。